ETF Sparplan Rechner – Wie viel Rendite bringt mein Sparplan
- Startkapital und monatliche Sparrate angeben
- Rendite berechnen
Die günstigsten Online Broker für ETF-Sparpläne
Das Wichtigste in Kürze:
- Der ETF Sparplan Rechner von Finanzfuchs errechnet anhand der historischen Performance von Indizes, welches Endkapital ein ETF Sparplan künftig erreichen könnte.
- Im Rechner lassen sich verschiedene Kriterien eintragen, sodass Anleger schnelle und einfache Vergleichsrechnungen durchführen können.
- Durch die breite Streuung des investierten Geldes sind ETF Sparpläne eine gute Möglichkeit, mit minimiertem Risiko an attraktiven Renditechancen teilzuhaben.
- Günstige Depots für das ETF Sparen finden Anleger bei Trade Republic, Etoro, Scalable Capital und Flatex.
Am Aktienmarkt zu spekulieren, ist für viele Deutsche keine Option. Zu hart haben sie für ihr Erspartes gearbeitet, zu riskant erscheint ihnen die Geldanlage an der Börse. Andererseits lässt die Inflation das Ersparte auf den mager verzinsten Spar- und Tagesgeldkonten wie Eis in der Sonne dahinschmelzen. Was tun?
Einen Mittelweg zwischen Renditechancen und Sicherheit bieten börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds, ETFs). Sie bilden die Wertentwicklung bekannter Indizes wie des DAX, des S&P 500 oder des MSCI World eins zu eins ab. Statt in einzelne Aktien investiert der Anleger in einen ganzen Markt. Wer möchte, kann mit einem einzigen ETF in viele Unternehmen in vielen Branchen weltweit investieren – und das einfach per Sparplan mit bequemen Monatsraten.
Die breite Streuung der Geldanlage, ihr Schutz als Sondervermögen und die geringen Gebühren machen ETF-Investments zu einer relativ sicheren und einfachen Geldanlage für Privatanleger. Was das Investment am Ende abwerfen könnte, das lässt sich jetzt mit dem ETF Sparplan Rechner von Finanzfuchs ermitteln.
Günstigster ETF-Broker 2015
Trade Republic
- Keine Depotführungsgebühren
- 1 Euro Ordergebühr Flat-Fee
- Über 2.500 kostenfreie ETF-Sparplänet
So funktioniert der ETF Sparplan Rechner
Was eine Geldanlage in ETFs über die Jahre einbringen kann, hängt von mehreren Faktoren ab, und zwar:
- ob ein Startkapital investiert wird oder nicht
- wie hoch die regelmäßige Sparrate ist
- in welchen Zeitintervallen die Raten eingezahlt werden
- über wie viele Jahre der ETF Sparplan laufen soll und
- in welche Indexfonds der Anleger investieren möchte.
Alle diese Faktoren können Anleger im Rechner nach Belieben variieren, um zum bestmöglichen Ergebnis zu kommen. Dank der Hilfe des Rechners gleicht die Geldanlage an der Börse nicht mehr einem Lotteriespiel mit ungewissem Ausgang. Vielmehr liefert der ETF Sparplan Rechner durch Simulation verschiedener Szenarien eine Vorstellung davon, mit wie viel Rendite am Ende der Laufzeit zu rechnen sein könnte.
Aber wie kommt der ETF Sparplan Rechner zu seinen Rendite-Voraussagen? Indem er die durchschnittliche Performance der Indizes in den vergangenen 20 Jahren als Annahme für die künftige Entwicklung zugrunde legt. Ob die Renditen in der Zukunft weiterhin so ausfallen wie in der Vergangenheit, ist nicht mit Gewissheit zu sagen, da Geldanlagen am Kapitalmarkt immer Risiken unterliegen. Bei ETFs werden die Risiken aber durch die breite Streuung reduziert. Wer lieber konservativ rechnen möchte, kann im ETF Sparplan Rechner statt eines konkreten Indexes auch seine individuell erwartete Rendite in Prozent angeben.
Den Sparplan-Erfolg mit Hilfe des Rechners erkennen
Die Berechnungen des ETF Sparplan Rechners liefern dem Anleger drei Schlüsselzahlen: die Summe seiner über die Laufzeit getätigten Depot-Einzahlungen, den erwarteten Wertzuwachs und das voraussichtliche Gesamtvermögen. Die Ergebnisse werden in Säulendiagrammen und zusätzlich in Tabellenform grafisch dargestellt. So lässt sich schnell und einfach erkennen, wie sich durch Veränderung einzelner Kriterien das Gesamtergebnis beeinflussen lässt.
Bei der Nutzung des ETF Sparplan Rechners ist zu beachten, dass bei der Prognose von einer konstanten Sparrate über den gesamten Zeitraum ausgegangen wird und dass in den Ergebnissen keine Kosten und Steuern berücksichtigt sind.
Wo ETF Sparen günstig möglich ist
Um mit dem ETF Sparen zu beginnen, muss ein Wertpapierdepot eröffnet werden. Das ist am günstigsten oder sogar kostenfrei bei Online Brokern möglich. Bekannte Online Broker sind zum Beispiel Trade Republic und Scalable Capital.
Depotgebühren, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Sparplanausführungen und andere Gebühren sind nicht zu unterschätzen, auch wenn sie auf den ersten Blick gering erscheinen. Doch es ist ein großer Unterschied, ob ein Finanzdienstleister zum Beispiel einen bestimmten Prozentsatz vom investierten Kapital für seine Leistungen berechnet oder ob er sich mit wenigen Euro Fixpreis begnügt. Vergleichen zahlt sich in barer Münze aus, denn je geringer die Gebühren sind, desto mehr bleibt dem Anleger von seiner Rendite.
Trade Republic: Einfaches Kostenmodell
Bei Trade Republic ist das Besparen eines ETF Sparplans nahezu kostenfrei. Der Online Broker verlangt weder Depot- noch Transaktionsgebühren, auch Ausgabeaufschläge und Gebühren für die Sparplanausführung gibt es nicht. Sogar auf die Fremdkostenpauschale wird verzichtet (gilt nur bei Sparplänen). Ansonsten fällt lediglich die jährliche Gesamtkostenquote (TER) für die laufenden Portfolio-Management- und Betriebskosten an. Davon merkt der Anleger aber in der Regel nichts, denn die TER wird aus dem gesparten Vermögen entnommen. Trade Republic bietet mehr als 2.500 sparplanfähige ETFs an. Die Mindestanlagesumme pro Sparplanausführung beträgt 10 Euro. Die Orders können je nach Anlegerwunsch wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich erfolgen.
Scalable Capital: Günstig und flexibel
Scalable Capital
- Keine Depotführungsgebühren
- Ordergebühren maximal 0,99 € pro Trade
- Über 2.500 kostenlose ETF-Sparpläne
- 2,30 % p. a. Zinsen auf Guthaben bis 100.000 €
Anlagen
| Gebührenfreie ETF Sparpläne | Über 2.500 |
| Aktien | Über 7.500 |
Gebühren
| Depotgebühren | ab 0,00 € |
| Ordergebühren | ab 0,00 € |
| ETF-Sparpläne | keine Ordergebühren |
| Zinsen auf Guthaben | 4,00 % für die ersten 4 Monate |
Scalable Capital bietet mit drei verschiedenen Konto-Modellen für Anfänger, fortgeschrittene Investoren und Experten jeweils gute Optionen. Beim Neobroker aus München gibt es keine Depotgebühren, über 2.100 kostenlose ETFs und der Broker ist jederzeit kündbar.
Gerade für ETF-Sparer ist Scalable Capital eine optimale Adresse. Alle Sparpläne sind kostenfrei.
Auch Scalable Capital hat mehr als 2.500 ETFs im Angebot, die schon ab 1 Euro pro Monat bespart werden können. Hierfür stehen drei Depot-Varianten zur Wahl: der Free Broker für 0 Euro pro Monat, der Prime Broker für 35,88 Euro Jahresgebühr (entspricht 2,99 Euro pro Monat) und der Prime+ Broker für 4,99 Euro. Die drei Depots unterscheiden sich hinsichtlich der im Grundpreis enthaltenen Leistungen sowie bei bestimmte Zusatzkosten. Doch das ist ohne Belang für alle Anleger, die nicht mit Aktien, ETFs und Kryptowährungen handeln wollen, sondern ihr Depot nur für ETF Sparpläne benötigen. Denn die Ausführung der Sparpläne ist in allen drei Depots kostenfrei.
Zudem bietet Scalable Capital viel Flexibilität. Die ETF Sparpläne können je nach Wunsch an verschiedenen Tagen des Monats ausgeführt werden, und zwar am 1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22. und 25. Auch bei der Frequenz der Einzahlungen ist der Sparer flexibel. Er kann diese monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich vornehmen lassen.
ETF Sparplan Angebote im Vergleich
| Trade Republic | Etoro | Scalable Capital | Flatex | |
|---|---|---|---|---|
| Depotkosten | 0 € | 0 € | 0 € Free Broker 2,99 € Prime Broker | 0 € |
| Gebührenfreie ETF Sparpläne | > 2.500 | 253 | > 2.500 | > 1.300 |
| Sparrate | ab 10 € | ab 1 € | ab 1 € | ab 1 € |
| Ausführung | wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich | wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich | monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich | wöchentlich, zweimal wöchentlich oder monatlich |
| Orderkosten | ||||
| Preismodell | Pauschal | 0 € | Pauschal | Pauschal |
| Mindestpreis | 1 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Höchstpreis | 1 € | 0 € | 0,99 € | 5,90 € |
| Kosten/Wertpapierorder | ||||
| Order mit Kurswert von 2.500 Euro | 1 € | 0 € | 0.99 Euro | 0,00 – 5,90 Euro |
| Order mit Kurswert von 6.000 Euro | 1 € | 0 € | 0.99 Euro | 0,00 – 5,90 Euro |
| Order mit Kurswert von 12.000 Euro | 1 € | 0 € | 0.99 Euro | 0,00 – 5,90 Euro |
| Webseite | traderepublic.de | etoro.de | scalable.capital | flatex.de |
Vorteile und Nachteile eines ETF Sparplans
Vorteile eines ETF Sparplans
Nachteile eines ETF Sparplans
-
Langer Anlagehorizont
ETF Sparpläne eignen sich nicht zur kurzfristigen Geldanlage.
-
Keine Top-Renditen
ETFs sind auf sichere Renditen ausgerichtet, nicht auf Höchstgewinne.
-
Schwankende Kurse
Wie alle Investments an der Börse unterliegen auch ETFs unvorhersehbaren Kursschwankungen.
-
Riskante Fokussierung
Themen-, Branchen- oder Nischen-ETFs bergen Risiken, da sie nicht auf viele Aktien aus vielen Ländern und vielen Branchen setzen.
Häufig gestellte Fragen zum ETF Sparplan
Ein ETF Sparplan Rechner berücksichtigt Faktoren wie Startkapital, Sparrate, Anlagedauer und Performance eines ETFs oder Index, um dessen künftigen Ertrag zu prognostizieren. Der Anleger kann mit dem Rechner verschiedene Szenarien simulieren und so die für ihn optimale Sparplanvariante finden. Ob die errechnete Rendite tatsächlich erzielt wird, kann allerdings nicht garantiert werden.
Ein ETF Sparplan empfiehlt sich für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen wollen und hierzu die Renditechancen der Börse nutzen möchten, aber zugleich großen Wert auf Sicherheit legen. ETFs bieten durch die breite Streuung des investierten Geldes ein minimiertes Risiko. Des Weiteren sind ETF Sparpläne besonders für Sparer geeignet, die nur kleine Beträge anlegen wollen oder können. Bei einigen Online Brokern sind monatliche Sparraten ab 1 Euro möglich.
Bei Wertpapieren ist die Dauer des Investments entscheidend für den Anlageerfolg. Das gilt auch für ETF Sparpläne. Empfohlen wird eine Anlagedauer von mindestens 15 oder 20 Jahren. Wer über lange Zeit investiert bleibt, kann fast immer zwischenzeitliche Kurseinbrüche ausgleichen und langfristig gute Renditen erzielen.